Desde hace cuatro años la
jurisprudencia de Juzgados y Audiencias está convulsionada y desbordada por
reclamaciones de particulares contra entidades y establecimientos financieros
emisores de tarjetas de crédito.
La razón es la pretendida naturaleza usuraria de los
intereses remuneratorios que se están cobrando en España en el sector de mercado
de las tarjetas de crédito. Es un precio casi constante, en el margen entre el
20 y el 25%, unánime y normal. Todo proviene de que en 2015 el Tribunal Supremo
dictó una célebre sentencia (“Sygma Mediatis”) en la que – a falta en aquel
entonces de otros datos más precisos- consideró que el estándar de normalidad de
la Ley de Usura tiene que tomarse del interés que se viene ordinariamente
cobrando en el mercado de créditos de consumo en general. A partir especialmente
del año 2017, la jurisprudencia de Audiencias está dividida al respecto.
I. La Ley Azcárate ayer y hoy
II. El modelo de tarjeta revolving a que se refiere este estudio
III. El precedente «Sygma Mediatis»
IV. Una visión comparada
V. El mercado de las tarjetas de crédito revolving
VI. Tablas estadísticas de los intereses por tarjetas revolving y otras
operaciones al consumo
VII. La jurisprudencia posterior a «Sygma Mediatis»
VIII. Interés casacional en la jurisprudencia sobre usura en créditos «revolving»
IX. Recurso de casación y juicio de hecho en los procesos sobre préstamos
usurarios
X. La carga de la prueba en los procesos de usura
XI. La no vinculación al precedente establecido por la sentencia «Sygma»
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