SOBREENDEUDAMIENTO DOMÉSTICO: PREVENCIÓN Y SOLUCIÓN. Crisis económica, crédito, familias y concurso.
Autor:
GUTIÉRREZ DE CABIEDES, P.
Editorial:
Aranzadi
Páginas:
238
Edición:
1
Fecha de publicación:
29/07/2009
ISBN:
9788483559451
30,00€El precio original era: 30,00€.28,51€El precio actual es: 28,51€.
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Sinopsis
Índice
El crédito ocupa un lugar
necesario y central en la actividad económica de nuestra civilización actual,
con indudables ventajas para el bienestar de los ciudadanos y el desarrollo de
una sociedad. Pero los excesos y desviaciones financieras y el desmedido
endeudamiento desarrollados durante los últimos tiempos han terminando
provocando el colapso del sistema financiero, que ha desembocado en una crisis y
una recesión económica global de dimensiones desconocidas y de connotaciones
peculiares e incidencia especialmente severa en España.
Miles de familias se encuentran
en una situación de grave dificultad económica y financiera, que ha elevado al
primer orden de importancia la preocupación que ya antes debía existir por la
«hipertrofia del crédito» y el tratamiento del problema del sobreendeudamiento
en nuestro país, que se ha terminado materializando como la principal
preocupación y necesidad social, económica, jurídica y política existente en la
actualidad.
Es ésta la primera obra en
nuestro país que afronta de forma sistemática y exhaustiva el estudio y
tratamiento del fenómeno del sobreendeudamiento doméstico, formulando
trascendentales propuestas legislativas y de actuación. Tras constatar la
inadecuación de nuestro ordenamiento vigente para el abordaje de esta situación,
el autor aboga por la implementación de una política integral frente al
sobreendeudamiento, articulada técnicamente mediante un conjunto de medidas que,
de forma completa y coherente se dirigen por una parte a la prevención del
excesivo endeudamiento doméstico en materia de publicidad, formación, recíproca
información, evaluación de solvencia y fortalecimiento de ciertos derechos de
los consumidores; y por otra, a la solución específica, extrajudicial y
judicial, de la situación de crisis económica a la que haya podido llevar ese
sobreendeudamiento, que depare la recuperación del deudor y la mejor
satisfacción posible de sus obligaciones.
Se aborda en esta obra de modo
directo la implantación de novedosas medidas e instituciones cruciales, carentes
de desarrollo legal hasta el momento, como el principio del préstamo responsable
de todos los implicados, la complicidad concursal en materia de concesión de
crédito o la exoneración del pasivo restante tras la liquidación del patrimonio
particular.
Para el autor -que había
advertido en la primera mitad de 2000 de las señales de alerta, riesgo y
vulnerabilidad para la economía doméstica- la actual situación debe ser ocasión
para una catarsis que instaure una nueva concepción de la política y del mercado
de crédito, una nueva cultura financiera y concursal, y un sistema apto para
alcanzar la forma más justa y eficaz de gestión y solución de la crisis y para
evitar la reproducción de la situación a la que se ha llegado.
CAPÍTULO I
EL SOBREENDEUDAMIENTO
1. Crédito, endeudamiento,
sobreendeudamiento y crisis
CAPÍTULO II
EL SOBREENDEUDAMIENTO DOMÉSTICO EN NUESTRO ORDENAMIENTO
1. Instrumentos en la normativa vigente de
crédito al consumo e hipotecario. In-
suficiencia e
inadecuación.
2. En especial, la inadecuación de la Ley
Concursal para la solución del
sobreendeudamiento.
2.1. La despreocupación de la Ley Concursal por este problema
2.2. Insuficiencia e inadecuación de las normas de la LC
3. Intentos fallidos de tratamiento del
sobreendeudamiento
CAPÍTULO III
TRATAMIENTO ACTUAL COMUNITARIO Y COMPARADO DEL SOBREENDEUDAMIENTO
DOMÉSTICO
1. Introducción
2. Ordenamiento comunitario
2.1. Introducción
2.2. La ausencia de armonización en materia de crédito
hipotecario
2.3. La Directiva
2008/48/CE, de contratos de crédito al consumo
3. Derechos nacionales
3.1. Legislación francesa sobre situations de
surendettement des particuliers
3.1.1. Ámbito de aplicación. El
estado de sobreendeudamiento
3.1.2. Procedimiento
3.2. La Insolvenzordnung alemana
3.2.1. El
Verbraucherinsolvenzverfahren (procedimiento de insolvencia de los
consumidores)
3.2.2. La Restschuldbefreiung
(exoneración del pasivo restante)
3.3. La regulación del US Bankruptcy Code
3.3.1. La Consumer Bankruptcy
3.3.2. El Discharge
3.3.3. La BAPCPA y la reforma del
sistema
CAPÍTULO IV
EL NECESARIO TRATAMIENTO DEL SOBREENDEUDAMIENTO DOMÉSTICO EN ESPAÑA.
PROPUESTAS.
1. Política integral frente al
sobreendeudamiento. Principio del préstamo
responsable.
1.1. Necesidad de una política integral frente al
sobreendeudamiento y articu-
lación de su tratamiento legal.
1.2. Principio del préstamo responsable. Responsabilidad por
la concesión de
crédito.
2. Medidas preventivas del
sobreendeudamiento
2.1. Introducción
A) PROTECCIÓN PRECONTRACTUAL
2.2. Publicidad
2.3. Deber recíproco de información leal
2.4. Registros de crédito y de morosidad. Derechos y
garantías necesarias
2.5. Deber de asesoramiento financiero
2.6. Oferta vinculante
B) PROTECCIÓN CONTRACTUAL
2.7. Forma y contenido del contrato
2.8. Desembolso inicial
2.9. Derecho de desistimiento. Período de reflexión
2.10. Pago y amortización anticipada
3. Medidas reparadoras del
sobreendeudamiento
3.1. Planteamiento
3.1.1. Posibles vías de solución
3.1.2. Articulación y funcionamiento
del sistema
3.1.2.1.
¿Posible solución privada voluntaria? Renegociación y
extrajudicial.
3.2.1. Consideraciones generales
3.2.2. Procedimiento
3.3. El concurso de los particulares
3.3.1. Finalidad
3.3.2. Procedimiento especial
3.3.3. Órganos del concurso
3.3.4. Presupuesto objetivo
3.3.5. Presupuesto subjetivo
3.3.6. Concurso sin masa
3.3.7. Crisis económica, concurso,
particulares y familia (I). La declaración
de concurso y sus efectos.
3.3.8. Crisis económica, concurso,
particulares y familia (II). Determinación
de la masa activa y pasiva.
3.3.9. Solución y conclusión del
concurso
3.3.9.1. Plan
de pagos
3.3.9.2.
Liquidación
3.3.10. Calificación del concurso
3.3.10.1.
Culpable o fortuito. Diligencia exigible
3.3.10.2.
Complicidad. Efectos
3.4. En especial, la exoneración del pasivo tras la
liquidación
3.4.1. Introducción
3.4.2. Fundamento y finalidad
3.4.3. Ventajas e inconvenientes
3.4.4. Posible implantación en
nuestro ordenamiento. Presupuestos y
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