Pocas instituciones gozan y atesoran
en derecho el embrujo de la prescripción extintiva o liberatoria. Apenas desde
la promulgación del Código civil la misma ha sufrido modificaciones, pero sí
innumerables interpretaciones y posicionamientos tanto doctrinales como, sobre
todo dogmáticos. Hoy como ayer la pregunta que debemos hacernos es si racional,
amén de eficiente, la institución y la regulación que la ley depara la misma.
En ciertos extremos no podemos negar que la institución
prescriptiva está entreverada de una irracionalidad manifiesta pero también
arbitraria regulación, máxime a la hora de decidir cuáles son los plazos de esa
prescripción, así como sus diferentes plazos en función del ámbito contractual o
extracontractual. Pues ¿a qué ratio, si es que hay alguna, obedece determinar la
duración de unos u otros plazos? ¿por qué la diferencia inarmónica de plazos en
vez de optar por plazos holístico y únicos como es la tendencia ahora mismo en
normas principiales y marcos de referencia tanto a nivel europeo, como a nivel
de Unidroit? Hemos querido llevar la prescripción a un ámbito tan único como
riquísimo en su casuística, el contrato de seguro, y en el que una insuficiente,
parca y lacunosa norma, el artículo 23 de la Ley de Contrato de Seguro dispensa
únicamente unos plazos, dos años para seguros contra daños, y cinco años para
los seguros de personas olvidando el resto de contratos o modalides
asegurativas. Y lo hace desde la confusión y el enigma, “las acciones que
deriven del seguro”.
Nada dice la ley del seguro ni de cómputos, ni de ratios, ni
de fundamentos, ni excepciones a la prescripción misma. Simplemente transpone y
remite, aunque sea por omisión, al régimen general del Código civil. Dejando por
el camino una honda senda de indefinición e incertidumbre amén de no
incorporarse al moviemiento doctrial y legislativo que, desde otros ámbitos,
experiencias jurídicas y académicos se ha generado en las dos últimas décadas en
torno a esta poliédrica figura. Menos aboga por causas suspensivas, las grandes
olvidadas de este instituto, así como las interruptivas.
No se cuestionan efectos ni siquiera circunstancias y, aun
así, es un campo, el del seguro que nos proporciona y regala una ingente,
enrevesada pero a la vez atractiva casuística que enriquece sin duda el debate,
regala interrogantes y nos deja a los prácticos del derecho ese campo
excepcional para el estudio, la propuesta, el contraste, la crítica y, en
ocasiones, pocas, la oportunidad de proponer y deconstruir.
Capítulo primero. La prescripción: polivalencia y estructura
I. Radiografía y cuestionamiento de una institución anclada en viejas reglas
II. Prescripción y seguro
III. La insuficiencia de la regulación prescriptiva en el seguro. La obligada
remisión
IV. La derogabilidad de la prescripción y el «pactum de non petendo»
1. Acortación y alargación de
plazos. Desafío convencional a una imperatividad
antigua
2. Los derechos
imprescriptibles y la autonomía de la voluntad
V. La renuncia de la prescripción
VI. Prescripción: fundamento y ejercicio
VII. El objeto de la prescripción
VIII. Elementos y efectos de la prescripción
IX. La prescripción de la excepción
X. Prescripción y buena fe en el seguro
Capítulo segundo. Las acciones que derivan del
contrato «versus» las que nacen a extramuros del contrato
I. Ámbito material y objetivo del artículo 23 LCS
1. Perimetrando el alcance de
las acciones que derivan del contrato
2. «Las acciones que derivan»
3. Acciones concretas que
dimanan del art. 23 LCS. La prima y la indemnización
II. Acciones que prescriben conforme al plazo del
artículo 23 LCS
III. Acciones que no derivan del contrato de
seguro
1. Más allá del perímetro de la
LCS
2. La acción directa
IV. Prescripción y caducidad en la LCS
V. La acción subrogatoria de la aseguradora
VI. La prescripción de la acción de repetición en
el seguro obligatorio. El Consorcio de Compensación de Seguros
Capítulo tercero. Plazos y periodos prescripcionales
I. Plazos y cómputos para la prescripción
1. El punto de partida del
«dies a quo [día inicial]»
1.1.
Consideraciones generales para todo seguro
1.2. La
ignorancia del hecho, del derecho, de la «actio nata». Los impedi-
mentos fácticos
2. «Dies a quo». Siniestro
3. «Dies a quo» para la acción
de repetición de una aseguradora
4. «Dies a quo». La
exigibilidad de la prima
5. El «dies a quo» de otras
acciones distintas al pago de la prima y del siniestro
6. El cómputo en los seguros de
responsabilidad civil. La acción directa
7. El «dies a quo» y cómputo de
la prescripción cuando se siguen actuaciones
penales
en accidentes de circulación
8. Prescripción,
responsabilidad civil y «claims made»
II. El juego de la regla «contra non valentem
agere non currit praescriptio»
Capítulo cuarto. La incidencia de la interrupción en la prescripción
I. Entre la interrupción y la suspensión
II. ¿Tiene cabida la suspensión de la prescripción
en el contrato de seguro?
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